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" data-newsletterpromo_article-image="https://static.scientificamerican.com/sciam/cache/file/CF54EB21-65FD-4978-9EEF80245C772996_source.jpg" data-newsletterpromo_article-button-text="Sign Up" data-newsletterpromo_article-button-link="//www.fratoz.net/page/newsletter-sign-up/?origincode=2018_sciam_ArticlePromo_NewsletterSignUp" name="articleBody" itemprop="articleBody">2016年,过去十年中损失最惨重的风暴之一在美国东南海岸肆意袭击。
政府的反应显示出更多的偏见。
在飓风马修之后发放4.92亿美元灾难贷款的联邦机构基于一种已知会伤害某些种族的方法进行批准。
结果在两个社区非常明显。
在佛罗里达州杰克逊维尔市被洪水淹没的城区。,the Small Business Administration approved only 26% of the applications for low-interest disaster loans to rebuild a home or business. Altogether, those loans provided just $60,400.
在佛罗里达州蓬特维德拉海滩的海滨度假社区。在美国,小企业管理局批准了84%的贷款申请。总价值270万美元。
蓬特维德拉海滩94%是白人。
杰克逊维尔地区96%是黑人。
根据E&E News对2001年以来140万份SBA贷款记录的分析,在美国各地,SBA以不同的种族方式分配了近400亿美元的纳税人资助的灾难贷款,给白人地区的重建资金比黑人地区多出数十亿美元。
小企业管理局在以白人为主的地区批准灾难贷款申请的速度几乎是在黑人居民占多数的地区批准申请的两倍。E&E News分析了一个数据库,列出了2001年至2018年每个申请的结果,寻求贷款的房产的邮政编码,以及人口普查局关于全国3.3万个邮政编码中种族人口的数据。
在大多数人是黑人的邮政编码中,SBA批准了28%的申请。
在至少90%人口是白人的邮政编码地区,SBA批准了52%的申请。
总体批准率为41%。
专家们说,灾难贷款的差异使白人社区比黑人社区重建得更快、更彻底,并使美国的种族财富差距长期存在。小企业管理局灾难贷款帮助企业、非营利组织、房主和租客修复或更换损坏的财产。
贷款的价值也是不平等的:E&E新闻通过比较贷款金额和他们打算弥补的损失发现,白人地区的人比黑人社区的人得到更多的钱。
SBA的记录显示,在庞特维德拉海滩,SBA的贷款覆盖了65%的财产损失。
在杰克逊维尔地区,贷款覆盖了22%的损失。
在全国范围内,这一差距较小,但仍很显著:在黑人占多数的邮政编码地区,灾难贷款平均覆盖了31%的损失,而在至少90%人口为白人的邮政编码地区,这一比例为38%。
对于生活在几十年前政府政策遗留下的黑人来说,这种不平等是很熟悉的,政府政策拒绝向黑人借款人和社区提供信贷。
“这是我们所承受的制度化种族主义的另一层,”杰克逊维尔全国有色人种协进会(NAACP)的律师兼董事会成员朗达·珀金斯-沃特斯(Rhonda Peoples-Waters)说。
杰克逊维尔有大量的黑人人口集中在邮政编码为32209的地区,在马修之后,SBA拒绝了23份灾难贷款申请中的17份,并向6名房主平均贷款10067美元。
“当你考虑到这件事的长期影响时,这些社区的房产价值确实在下降,而蓬特维德拉的房产价值却在上升,”珀特斯-沃特斯说。“它将持续并延续几代人。”
小企业管理局不同的贷款批准率也使拥有大量黑人人口的州在获得联邦资金进行灾后重建时处于不利地位。
在美国白人最多的10个州,小企业管理局批准了55%的灾难贷款申请。
在黑人居民比例最高的10个州,综合支持率为37%。
有关种族差异的披露正值国会和学术界关注联邦灾难恢复计划可能产生的歧视性影响之际。问责局正在调查联邦灾难项目是否加剧了种族和社会经济不平等,预计将在明年初发布一份报告。
“这显示了白人特权是如何运作的。在灾难时期,当联邦政府提供公共资源来恢复时,特权群体往往会得到更多的援助,”莱斯大学社会学家吉姆·埃利奥特在被告知E&E新闻的发现时说。埃利奥特今年2月发表的一项研究显示,富裕的白人社区从政府向房主支付迁出洪泛区的项目中受益最多。
“黑人社区的拒绝率可能是完全合理的,”埃利奥特说。“但如果你把它剥开,你就不得不问,他们是如何走到这一步的?”
SBA没有对E&E News的调查结果提出异议,也没有发表评论,只是指出该机构的政策禁止考虑贷款申请人的性别、婚姻状况、年龄、种族、肤色或国籍。
在警察高调杀害黑人后,抗议者集会要求种族正义,SBA和种族现在处于全国的前沿。与此同时,SBA正在通过管理国会新创建的贷款计划(如工资保护计划),帮助政府对冠状病毒大流行做出经济回应。新利棋牌手机版下载
信用评分与歧视
尽管SBA以帮助小企业而闻名,但它在灾难恢复中发挥着重要作用。
该机构在其年度财务报告中表示:“SBA是联邦政府长期修复和重建受灾害破坏的私人财产的主要融资来源。”
机构记录显示,从2001年到2019年,SBA向60多万名房主和企业提供了390亿美元的低息灾难贷款。这比同期美国联邦紧急事务管理局(Federal emergency Management Agency)向灾区人民提供的紧急现金多出130亿美元。
灾难贷款直接来自sba,而不是该机构支持的私人贷款机构,其特点是利率远低于商业利率,而且没有清算成本。企业最多可以借到200万美元。个人最多可获得20万美元的房屋维修费用,更换或修理汽车和家具等损坏物品的费用最高可达4万美元。
与其他根据需要提供援助的联邦灾难项目不同,SBA主要根据申请人的信用评分提供灾难贷款。
该机构规定,只有在“合理保证”借款人将偿还贷款时,SBA才会批准灾难贷款。SBA在最近的一份财务报告中承认,“信用评分比其他任何因素都更能反映违约可能性。”
但对信用评分的依赖为种族差异打开了大门。
虽然这些分数可靠地预测了借款人是否会偿还贷款,但贷款机构对它们的广泛使用正在受到审查,因为政府报告显示,黑人、西班牙裔和少数族裔社区的人的分数远低于白人和白人社区的居民。
美国消费者金融保护局(Consumer Financial Protection Bureau) 2012年的报告显示,在少数族裔居民占多数的邮政编码地区,信用评分的中位数为34。
在少数民族人口较少的邮政编码地区,得分中位数为52。
美联储发现2007年,白人的平均信用评分为54分。
黑人是26岁。
“最根本的困境是,信用评分具有预测性,但它们也有所有这些反映收入和财富的种族差异。这些贫富差距反映了种族歧视,”国家消费者法律中心专门研究信用评分的律师Chi Chi Wu说。
“如果你只贷款给有收入的人,你就会错过那些最需要它的人,”吴在谈到SBA灾难贷款时说。“如果这些(灾难)贷款的目的是恢复,那么只看收入可能没有意义。”
失踪:6.9万笔贷款
E&E News分析了2001年至2018年提交的140万份小企业管理局灾难贷款申请的记录。记录中没有关于种族的信息,但列出了申请贷款的每处房产的邮政编码。SBA去年公布了这些记录,以回应公共诚信中心的公共记录请求数据在其网站上。
E&E News还分析了公开的SBA数据库按邮政编码显示每年的灾难贷款金额和相应的损失。
分析显示,自2001年以来,审批率和贷款规模的差异可能使黑人占多数的邮政编码在灾难贷款上损失了30多亿美元。
来源:E&E News对SBA数据的分析
如果黑人占多数的邮政编码与白人占绝大多数的邮政编码有相同的贷款批准率,那么黑人占多数的地区将额外批准6.9万笔贷款。根据黑人占多数的邮政编码的平均灾难贷款规模,这些贷款将产生额外的27亿美元联邦融资。
这将使SBA对黑人占多数的邮政编码的投资从35亿美元增加到62亿美元。
如果小企业管理局根据他们所覆盖的财产损失的百分比来公平地提供贷款,黑人占多数的邮政编码将获得额外的3.5亿美元贷款。
这一发现与联邦数据相呼应,联邦数据显示,在少数族裔人口比例较小的人口普查区,住房贷款的批准率要比少数族裔人口比例较大的人口普查区高得多。
匹兹堡大学社会学家朱尼娅·豪厄尔说:“我们一次又一次地看到同样的偏见。”她去年的研究发现,自然灾害和bbb事件的反应加剧了财富不平等。“我们的政府反复投资于白人人口的财富积累,损害了我们的黑人、土著和其他人口的利益。”
在美国发生一些破坏性最大的灾难之后,贷款差距尤其明显。
2016年10月,马修席卷东海岸,造成从佛罗里达州到弗吉尼亚州超过100亿美元的损失。
SBA处理了近2900份来自黑人占多数的邮政编码的灾难贷款申请,以及2140份来自白人人口占90%的邮政编码的申请。
然而,SBA批准的白人邮政编码的贷款是黑人邮政编码的两倍多,分别为1.03亿美元和5100万美元。
卡特里娜飓风摧毁了新奥尔良下九区等黑人社区后,SBA从路易斯安那州收到了创纪录的15.5万份灾难贷款申请,其中6.6万份来自黑人占多数的邮政编码。批准了其中的24%。
SBA收到了9900份来自路易斯安那州邮政编码的申请,其中至少90%是白人。批准率为53%。
“多年来,SBA一直是非裔美国人社区的痛处,”新奥尔良深南环境正义中心执行主任贝弗利·赖特说。
赖特经历了2005年的卡特里娜飓风,他说SBA的灾难贷款计划让该地区的黑人社区失望。
“只有最不需要它的人才能得到它,”赖特谈到贷款时说。“灾难使少数民族的生活变得悲惨。复苏并不属于我们。这是为了别人。”
不追踪比赛
小企业管理局并不追踪申请灾难贷款的人的种族。
根据研究人员的说法,这一政策阻止了该机构发现和解决种族差异。
这也是一个反常现象,因为SBA为其他贷款项目收集和发布比赛数据。
在黑人居民和白人居民比例最高的邮政编码地区,小企业管理局灾难贷款申请被拒绝的百分比。该分析涵盖了自2001年以来至少有100份申请的邮政编码。来源:E&E新闻对SBA和人口普查局数据的分析
全国社区再投资联盟(National Community Reinvestment Coalition)的高级研究分析师布鲁斯·米切尔(Bruce Mitchell)在谈到灾难贷款项目时说,“你会认为他们肯定会在这方面收集种族数据。”
“他们作为一个政府机构的整体职能的一部分是促进少数民族创业。你会认为,在他们所有的项目下,他们都想知道借款人的基本人口统计。”
SBA的开放政府计划列出了一个目标:“加强对服务不足的社区的推广,包括两个快速增长的小企业社区——少数族裔、妇女和退伍军人。”
莱斯大学(Rice University)社会学家埃利奥特(Elliott)说,未能追踪种族差异“就免除了你对种族不公正的责任”。“如果你不了解不平等,你就不需要解决它。”
SBA没有解释为什么它拒绝为灾难贷款项目收集比赛数据。
机构报告显示,小企业管理局针对小企业的两个主要贷款项目存在巨大的种族差异。
2014年至2019年,SBA通过这两个项目发放了1520亿美元,其中黑人拥有的企业只获得了2.5%。黑人占美国人口的13%,但他们拥有的企业只占美国有员工企业的2%。
种族数据是由借款人自愿提供的,SBA表示,其统计数据“不一定包括所有借款人”。
小企业管理局的宣传办公室在2018年警告说报告黑人和西班牙裔企业主面临的障碍,比如极少的个人财富和有限的信贷渠道。
“很明显,有些事情需要解决,”报告说,并指出需要改善黑人和西班牙裔企业主的信用评分和财富。
报告发现,一个典型的黑人家庭拥有的财富是一个典型白人家庭的十分之一——1.39万美元对13.4万美元——而且黑人更有可能被拒绝贷款申请或只获得部分贷款。
“提高少数族裔的信用评分和财富应该成为政策制定者的优先事项,”SBA的报告总结道。“这些改进不仅是公平所必需的,也是我们经济满负荷运转所必需的。”
经E&E新闻授权转载自Climatewire。E&E提供每日重要的能源和环境新闻报道www.eenews.net.